2月1日，人民银行、银保监会等五部门联合出台了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》。其中要求，金融部门要采取一系列措施，进一步强化金融支持疫情防控工作，保障民生和支持实体经济稳定发展。
货币政策助力银行信贷投向实体经济
4月3日，人民银行发布公告，决定对中小银行定向降准1个百分点，分4月15日和5月15日两次实施到位，共释放长期资金约4000亿元;同时，自4月7日起将金融机构在央行超额存款准备金利率从0.72%下调至0.35%。这是时隔12年，人民银行首次下调超额存款准备金利率。
从直观意义上来讲，超额准备金利率的下调有利于引导银行把更多的资金投入实体经济当中。国家金融与发展实验室副主任曾刚对记者说。
支持实体经济与把控信用风险并重
疫情给世界经济带来的直接和次生损害不容低估。以中国为例，因为中国率先走过了疫情发展、加剧至受控的全流程，从全民采取严格的社交隔离到着力积极复工复产的几乎全部过程，至今中国经济在疫情期间的演绎可以成为观察后续世界各国疫情经济影响的范本或极端的情景假设。如果不加以有效施策，经济和人力资源将大量闲置，失业率将不可避免的大幅上升。
目前实体经济企业由于受到疫情危机的影响，整体环境不佳，供需关系失衡，基本都处于资本寒冬之中，许多企业都存在多年亏损经营的现象。各金融机构各种举措统筹服务疫情防控和企业复工复产，精准对接有效需求，加大信贷支持力度，降低融资成本，积极帮助受疫情影响的企业逐步恢复正常生产。
在经济新常态的背景下，疫情后经济和各行各业的陆续复苏，要充分认识金融风险的重要性，加强全面信用风险把控。特殊时期更要强化风险意识，控制好信用风险和流动性风险，切实加大不良贷款处置力度，守住不发生系统性金融风险的底线。
哪些行业需要着力防控风险？
截至去年末，全国性银行不良余额合计约13764亿元。据有详细数据载明的银行年报显示，不良贷款主要生成在哪些行业、哪些区域，速度有没有放缓呢?
制造业、批发零售、住宿餐饮高居榜首。按行业统计了工商银行、建设银行、农业银行、交通银行的公司类贷款不良分布。首先要特别强调的是：有一些大行继续坚持比同业更严格审慎的资产分类标准，例如农行将逾期20天以上的公司类贷款全部纳入不良，其逾期贷款与不良贷款的比值为98%。
从不良余额上看：制造业、批发零售业、租赁服务业是国有大行公司类不良贷款余额增加的主要来源，因为它们也是贷款权重位居前列的行业。但从不良率来看，批发零售、制造业、住宿餐饮依次是三大不良率最高的行业。
哪些区域着力防控风险？
从地域分布来看，工行、建行、农行以及交行这四家国有大行的不良贷款余额和不良率发生较高的区域为东北地区、中西部地区和环渤海地区。其中，长三角的不良正在出清。
最受偏爱的长江三角洲、珠江三角洲，既是国有大行信贷投放最多的地区，也是不良率发生较低的地区。
根据统计年报数据显示，工商银行、建设银行、农业银行在长江三角洲地区的公司类贷款占比分别为18.6%、17.24%、15.6%，而在该地区的贷款不良率分别仅为0.83%、1.00%、0.98%;在珠江三角洲地区的公司类贷款占比分别为14.0%、15.49%、9.0%，而在该地区的贷款不良率分别仅为1.01%、1.07%、0.79%。
实行差异化的风险分类管理
银行在支持实体经济的同时，必须平衡好盈利与风险的关系，着力支持实体经济的同时，必须要对不良率有一定的容忍限度，需谨慎平衡盈利与风险关系。银行针对各区域经济特点及客群差异，应对各地分支机构实行差异化的风险分类督导管理，对风险较高地区、行业、人群提高授信准入标准、动态调整业务授权。
如何更有效率地为中、小微企业提供精准的金融服务，首先应小微企业主进行风险分类督导管理。但是，小微企业规模小，借款往往通过个人经营性贷款获取，较少使用企业信贷工具。企业主的信用状况对企业经营影响较大，然而，商业银行很难从企业信用报告中了解企业主的信用状况。
为解决银行机构在对小微企业授信时信息不对称问题，结合小微企业信用风险评估特点，安融征信推出了小微企业主风控管理平台，可有效协助各类金融服务机构快速构建自己的小微企业风控系统，重点提供《小微企业主贷前风险检测》、《小微企业主贷中监控预警》两项服务。
《小微企业主贷前风险检测》
《小微企业主贷前风险检测》服务，是安融征信针对小微企业贷推出的企业主+企业一站式贷前风控服务。个人风险检测维度包括民间借贷信息、失信信息、执行信息、行政处罚等;企业风险检测维度包括经营风险、司法风险、行政处罚、变更风险等十余项风险检测类别，企业范围涉及与企业主有关的所有一级、二级关联企业。
《小微企业主贷前风险检测》可一键快速、全面查询小微企业主自身及周边企业风险状况，并给出检测分析结果，有助于信贷机构提升风控质量与审查效率。
《小微企业主贷中监控预警》
《小微企业主贷中监控预警》服务，实现了企业主+关联企业的绑定式监控，风险预警指标多达四十余个维度，涵盖企业主隐形负债、违约历史、司法信息、投资变动，以及关联企业经营风险、司法风险、对外投资、重大变化等。《小微企业主贷中监控预警》服务可全天候实时监控主体风险变化情况，确保风险异动时及时提醒信贷机构及时介入，有利于信贷机构加强贷中防范、控制风险的能力。
（编辑：王林)
